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中国社会信用体系建设及影响
来源:毕马威中国  发布日期:2020-03-04  [ ]  浏览次数:170  [ 打印 ]  [ 关闭 ]  [ 收藏 ]

核心提示:2020年是我国社会信用体系规划全面落地实施之年。不断健全的信用法律法规和行业标准制度,正在逐步完善基于信用的新型监管体系,提升国家对社会和经济的现代化治理能力。本专题对我国社会信用体系的发展背景、覆盖领域、核心框架进行了梳理和分析,并重点讨论中国社会信用体系的两个特点:强大的“互联网+监管”系统,日趋协同的联合奖惩机制。帮助企业充分了解当前我国市场经济和营商环境,政府监管,以及企业生产经营所面临的机遇与挑战。

2020年是我国社会信用体系规划全面落地实施之年。不断健全的信用法律法规和行业标准制度,正在逐步完善基于信用的新型监管体系,提升国家对社会和经济的现代化治理能力。本专题对我国社会信用体系的发展背景、覆盖领域、核心框架进行了梳理和分析,并重点讨论中国社会信用体系的两个特点:强大的“互联网+监管”系统,日趋协同的联合奖惩机制。帮助企业充分了解当前我国市场经济和营商环境,政府监管,以及企业生产经营所面临的机遇与挑战。

中国加快建立社会信用体系

改革开放以来,我国经济迅速发展,取得了令世人瞩目的辉煌成就,但信用缺失和诚信不足仍是当前我国社会经济运行的主要问题之一,不利于营造良好公平竞争的市场环境。据国家发改委财金司信用处介绍,我国目前年签订合同40亿份,但履约率仅为50%左右,每年因诚信缺失造成的经济损失超过6,000亿元,主动履行义务的失信被执行人也仅占20%左右1。近年来,我国政府高度重视社会信用体系建设,积极推进相关立法和行业标准制定。

截止到目前,根据公开资料不完全统计,全国三分之二以上的省区市出台或正在研究出台地方信用法规,全国已有26部法律、28部行政法规中包含了信用条款2;2013年后政府发布的大部分法规条例均与社会信用体系有着密切联系;2019年8月,《中华人民共和国社会信用法》已形成部门起草稿,并广泛征求意见,中央和地方层面的信用立法均迈出了实质性步伐。

图1 社会信用体系建设发展历程

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中国社会信用体系的四大领域

作为我国社会信用体系建设的纲领性政策文件,《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》(以下简称《纲要》)重点聚焦政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信四大领域。根据不同的行业,产业经营流程,《纲要》把这四大领域细分成32个子领域,包含了153个具体的信用建设方向。

政务诚信

坚持依法行政,加强公务员的诚信管理和教育,严格履行政府向社会做出的承诺;推进政务公开,建立有效信息共享机制,推进“放管服”改革;在行政许可、政府采购、招标投标、劳动就业、社会保障、科研管理、干部选拔任用和管理监督、申请政府资金支持等领域,充分利用信用信息和产品,培育信用服务市场发展,发挥政府诚信建设示范作用。

商务诚信

商务诚信是各类市场主体可持续发展和各类经济活动高效开展的基础保障。商务诚信覆盖14个子领域,围绕生产、流通、金融、税务、价格、工程建设、政府采购、招标投标、交通运输、电子商务、统计、中介服务、会展广告、企业诚信制度,61个具体方向深入推进商务诚信建设。《纲要》强调要加强领域间的信用信息共享以及联合奖惩制度,领域所涉及的24个相关部委将完善各类信用平台建设,加强事中事后监管;利用大数据、人工智能等高新技术,提升监管效率,维护市场秩序和行业治理,化解商业信用风险。

社会诚信

社会诚信建设重点围绕医疗卫生和计划生育、社会保障、劳动用工、教育科研、文化体育旅游、知识产权、环境保护和能源节约、互联网应用及服务、自然人信用以及社会组织诚信建设10个领域,57个具体方向来完善。可以看到社会诚信更加侧重与每个公民日常生活息息相关的企业诚信建设,除去商务诚信建设里所强调的领域间信用信息平台建设与共享机制,《纲要》更加注重完善各领域的信用管理制度和职业道德建设与行为规范,加强相关行业从业人员的诚信教育,提升诚信意识。

司法公信

大力推进法院公信、检查公信、司法行政系统公信建设,包括推进智慧法院建设,提高司法行政机构规范化、制度化水平,推动执法司法信息公开,深化检务公开,推进“阳光执法”、“阳光办案”;推动公共安全领域公信建设:加强人口信息管理、强化公民交通安全、公共场所消防安全的诚信管理;提升司法执法和从业人员的信用建设,健全促进司法公信的制度基础。

中国社会信用体系的框架和特点

《纲要》提出社会信用体系建设的主要目标是到2020年,社会信用基础性法律法规和标准体系基本建立,以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成,信用监管体制基本健全,信用服务市场体系比较完善,守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。通过完善的社会信用体系,发展以信用为基础,贯穿市场主体全生命周期的新型监管机制,营造良好公平竞争的市场环境。我国目前社会信用体系的基本框架可以用下图示意:

图2 中国社会信用体系框架

在中国的社会信用体系中,有两个要素值得我们重点关注,即“互联网+监管”系统;及联合奖惩和信用修复机制。

“互联网+监管”系统,建立健全信用监管体系

完善的信用信息平台在构建个人信用、企业信用体系过程中发挥着重要作用。近年来随着数字科技和信息经济的高速发展,我国持续推进全国信用信息共享平台建设,通过统一社会信用代码制度、“三证合一”(工商营业执照、组织机构代码证和税务登记证)等措施, 以及规范信用信息的采集、整合、交换、发布和使用方法,实现了地方信用信息平台、行业信用信息系统、市场资信调查、评级机构与中央数据库的互联互通,加快了大数据资源整合。

表1 我国现有主要公共信用信息共享平台


图3 社会信用体系“互联网+监管”系统框架

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同时,政府利用全国各级各类信用信息平台,创新信用监管理念:一方面提倡市场主体在办理注册登记、资质审核、日常监管、公共服务等事项时,对资质牌照、市场经营、合同履约、社会公益等信用信息自愿注册,并对信息真实性公开做出信用承诺,强化企业的责任意识和自我约束。另一方面政府发挥各地区,各部门,各行业的监管制度,采取“双随机、一公开”原则,现场抽查与网络监控相结合,及时、准确、全面地在信用信息平台上记录市场主体信用行为,并在多部门间共享、公示。这一监管机制联通了政企数据的双向流动,使得信用信息平台相互融合成为全面覆盖市场主体各类监管和信用信息的“互联网+监管”系统,促进社会信用体系在市场经济中的应用。

随着我国统一社会信用代码制度改革的基本完成,市场主体在各部门办理业务时基本实现了“一照一码走天下”。截至2019年7月,由国家发改委会同多部门联合共建的全国信用信息共享平台不断扩大联通范围,现已联通44个部门、所有省区市和70余家市场机构,归集各类信用信息超过370亿条3。

同时,平台实现了信用信息和信用记录查询、异议处理和联合奖惩等功能,截至今年1月初,“信用中国”网站归集发布行政许可和行政处罚信息共计1.47亿条。根据国家企业信用信息公示系统数据显示,截止到2019年6月底,系统共归集涉企信息8.11亿条、日均查询量587万人次4。在招投标、采购、交易等过程中,通过网站查询信用信息已成为公众的共识。

基于国家的“互联网+监管”系统,政府一方面可以应用大数据分析,对大量的企业信用信息进行甄别,与信用评级标准进行比对,形成企业信用评级报告;相关监管部门根据市场主体在不同领域的信用状况实行差别化监管措施,节约监管成本,提高监管效率。另外,监管部门可以应用智能算法,建立风险预判预警机制,实现对失信行为的早发现、早提醒、早处置,提高监管的及时性、精准性及有效性;督促市场主体保持良好信用,避免发生潜在重大失信行为而承担严重后果。

这些措施有利于构造一个透明、高效的新型信用监管体系,提高经济运行效率。例如,社会信用体系有利于促进消费信贷发展。金融机构或工商企业可以参考社会信用的得分,对个人信用良好的用户加大消费者贷款或信用销售,激发消费市场的活力。截止到2019年底,我国居民短期消费信贷余额从2004年的1,253亿元迅速增长到2019年的接近10万亿元,年均符合增长率达到34%。社会信用体系的全面实施也将为消费金融市场进一步发展打下良好基础。

同时,金融机构也可以通过高质量的信用风险评级报告,解决银企信息不对称的问题,将提升优质中小微企业从银行等金融机构得到信用贷款的比例,改善我国金融生态环境。

图4 中国短期消费信贷,2004-2019,亿元

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联合奖惩和信用修复机制

2016年6月,国务院出台《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》,构建了信用联合惩戒的基本框架,为各社会信用体系建设成员单位开展信用建设工作指明了方向。2017年10月,国家发改委、中国人民银行牵头,正式联合印发《关于加强和规范守信联合激励和失信联合惩戒对象名单管理工作的指导意见》,是我国首部关于信用红黑名单统一认定标准,截止到2019年8月,国家有关部门联合签署了51个联合奖惩合作备忘录,其中联合激励备忘录5个,联合惩戒备忘录43个,双项备忘录3个。按照统一标准认定联合奖惩对象名单,对责任方产生直接后果:

  • 对信用状况好、风险小的市场主体,合理降低监管抽查比例和频次,尽可能减少对市场主体正常经营活动的影响,使守信者享受“三好两低”,即更好的行政服务、更好的融资服务、更好的公共服务和更低的监管成本、更低的交易成本。

  • 对于存在失信行为、风险高的市场主体,一方面增加监管抽查比例和频次,另一方面,对失信记录建档留痕,做到可查可核可溯,同时失信主体的信息被推送至各相关部门,政府机构对所有信用评级领域的负面信用评级实施惩戒,形成“一处失信、处处受限”的局面。

  • 此外,我国个人信用也与企业信用相关联,企业会因为企业法定代表人和企业核心管理者的个人失信收到惩罚,反之亦然。

截止到2019年底,红黑名单制度实施效果明显。根据最高人民法院中国执行信息公开网统计数据显示, 目前处于失信状态中的失信主体个数为570万个;另外,税务总局也与29个部门签署联合守信激励的合作备忘录,为守信纳税人实施41项守信联合激励措施,特别是与银保监会联合推出的“银税互动”,有效解决了守信中小企业融资难、融资贵的问题。

图5 失信被执行人主体净新增个数,万个

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可以看到,联合奖惩机制的建立,能够帮助拥有优质信用的企业获得更好的商业资源,但同时对于企业管理来说亦是一个巨大的挑战,企业需要对社会信用体系所涉及的法律法规全面了解,并结合自身经营活动进行全面核查,一旦有一个领域被列入“黑名单”,就会导致在其他经营活动中处处受到限制。

值得注意的是,联合奖惩仅是市场主体在失信时的一种约束机制,政府建立社会信用体系的主要目的是打造良好的契约社会,优化营商环境。失信主体在规定期限内纠正失信行为,完成信用修复和补救至关重要。发改委目前正在主导建立一套标准化的信用修复机制,企业可以通过做出信用修复承诺,参加公益慈善活动,通过接受相关信用专题培训,提高经营者依法诚信经营意识,对公司内部机构不合规方面进行核查、整改等方式开展信用修复和补救。

企业如何应对社会信用体系的机遇与挑战

通过上述对我国社会信用体系机制运营现状的分析,可以看到,社会信用体系的建立,给我国政府监管和企业生产经营带了诸多的改变,将全面影响我国市场经济和企业经营环境,给企业的风险管理同时带来了新的机遇和挑战。

图6 社会信用体系给企业带来的机遇与挑战

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企业传统的应激式合规管理方法已经不能满足政府基于社会信用的新型监管机制。企业应全面梳理所在行业及地区的社会信用相关法律法规,在明确期望实现的社会信用体系目标的基础上,我们建议企业可以采取以下实施路径:

建立信用评级监管法规库

为确保所有与企业信用评级相关的法律、法规、标准的具体要求和变化能够及时、有效地反馈至企业内部,企业应指定部门作为企业内信用评级牵头部门,负责牵头建立统一的、分层级、分类别的企业信用评级监管法规库,牵头各业务部门及时跟进信用评级相关监管规定的变化情况,按照业务领域,收集适用的法律、法规、标准,建立和维护满足时效性要求的信用评级监管法规库。

形成各领域信用评级检查清单

随着信用评级监管法规库的建立,针对各业务部门涉及的不同领域的信用评级标准、要求、激励惩戒措施,应由企业社会信用体系牵头部门与相关业务部门共同配合,梳理企业适用领域的具体的评级要求、依据,建立覆盖各主要领域的信用评级检查清单,并通过业务管理制度、合规手册等形式,将信用评级标准转化为内部管理要求,由各层级机构的业务部门在实际工作中遵照执行。

企业信用评级风险评估及优化

基于企业信用评级目标及差距分析结果对现状进行风险评估,识别高风险领域、确定亟待提升的评级领域,并从组织架构、业务流程、制度、信息系统及数据、人员等方面进行根因分析,针对问题形成的根本原因,从公司战略出发,以信用评级目标为导向,以各领域信用评级检查清单为抓手,提出企业在职能架构、制度、流程、系统、人员以及权限等因素方面的优化建议。

此外,企业应建立信用评级考核机制,并确保其在各部门总体绩效考核中的占比,以确保信用评级管理相关工作执行的有效性,驱动企业整体信用管理效果和效率的提升,提高依法诚信经营意识。

搭建企业自身信用评级系统,监控企业信用评级

企业信用评级系统是提升信用评级管理时效性和有效性的工具,能够实现信用评级全流程管理,有效存储信用评级相关的信息和数据,为信用评级前瞻性预测、监控与预警奠定基础。

在信用评级系统建设过程中,可考虑采用统筹规划、分批上线、逐步接入的方式。首先,企业应结合信息系统建设的总体规划,基于信用评级标准,研究建立信用评级系统发展规划,设计信用评级系统的功能框架和发展蓝图。根据信用评级系统发展规划,各领域信用评级工作的推进情况,分批建设开发信用评级信息系统,并在企业内各机构推广,实现对于信用评级工作的信息化支持。同时逐步完善信用评级系统与其他业务或管理系统,以及数据仓库的数据接口,最终实现信用评级数据的自动抓取和分析功能,提升企业各个领域信用风险预警效率,提高内部监控效果。

对于支持开展信用管理工作的基础功能,如信用评级监管法规库、企业信用评级风险评估、信用评级报告、信用评级相关的合规培训等,可先行开发和上线,并随着各项工作的开展,逐步推进和完善信用评级信息系统,以最终实现对于全流程的支持。

增加企业内部对于信用管理的文化宣传

弘扬企业诚信文化,通过培训、宣传等手段,增加员工诚信教育,将信用管理的理念纳入企业文化中。同时,管理层应接受相关信用专题培训,提高经营者依法诚信经营意识。

建立持续动态监控、定期报告及监管沟通机制

针对企业的信用评级情况以及支撑信用评级的职能架构、制度、流程、系统、人员等方面因素,企业应进行持续监控,并进行定期汇报和重大风险事件报告机制;另外,企业应密切留意政府部门对涉及自身经营的信用评级要求的变化,建立统一的信用评级与外部监管的沟通机制,明确各领域信用评级事项沟通的责任部门、沟通内容及频率;建立信用评级牵头部门与各监管沟通责任部门间的直接信息沟通机制。

总结

2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也将是社会信用体系规划全面落地实施之年。在我国逐步消除贫困现象,人人享有基本生活保障,全面建成小康社会之际,如何建设一个更加公平、诚信、开放的社会主义市场经济体制,提升全民族文明素质,营造诚信社会,对我国实现社会主义现代化至关重要。

不断健全的信用法律法规和行业标准制度,日趋协同的联合奖惩机制,强大的“互联网+监管”系统,正在逐步完善我国新型信用监管体系。这有利于国家治理体系和治理能力现代化的提升;有助于政府加强政务诚信和司法诚信的建设;实现对各类市场、社会主体的全面宏观调控;促进国家政治、经济和社会的和谐与稳定。

过去的2019年,国内外的风险挑战明显上升,经济下行压力较大;新冠肺炎疫情的突发给2020年的中国经济带来巨大的挑战,但我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。通过“十三五”期间国家重点打造的社会信用体系,将信用产品的创新融入数字经济业态发展中,发展消费新业态新模式,稳固消费的基础作用;优化企业融资结构,降低融资成本,发挥投资的关键作用;加强市场对外开放,促进对外贸易,树立包容开放的大国形象,将进一步释放市场经济新活力,创造宏观经济新动力。

参考文献:

1《让失信者无所遁形 让守信者有力前行》,中国人大网,2019年12月,http://www.npc.gov.cn/npc/c30834/201912/1b90a6ba54024789b1c29e941a02cf1b.shtml

2《全国人大财经委建议加快社会信用法立法进度》,信用中国,2019年11月,https://www.creditchina.gov.cn/xinyongdongtai/buwei/201911/t20191114_175498.html 

3《发展改革委就宏观经济运行情况举行新闻发布会》,中国政府网,2019年8月,http://www.gov.cn/xinwen/2019-08/16/content_5421709.htm

4《对十三届全国人大二次会议第6610号建议的答复》,国家市场监督管理总局,2019年11月, http://gkml.samr.gov.cn/nsjg/zlfzj/201911/t20191111_308392.html


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